Avant de souscrire un rachat de crédits à Bordeaux, il faut comprendre, avec précision, le fonctionnement de cette opération  ? Nous allons aborder dans cet article les points essentiels à retenir pour prendre une décision en toute connaissance de cause.

Qu'est-ce que le rachat de crédits ? 

Comme son nom l’indique, le rachat de crédits est une opération bancaire qui consiste à racheter ses prêts en cours de remboursement. De nombreuses personnes à Bordeaux ont déjà eu recours à cette opération en vue d’alléger leurs mensualités. Découvrons le fonctionnement de cette opération, sa durée, et son intérêt.

Le fonctionnement d’un rachat de crédits

Le rachat de crédits est une opération simple à comprendre. Si vous avez plusieurs crédits en cours de remboursement, vous pouvez les regrouper en un seul crédit. Ainsi, vous n’avez plus qu’un seul prêt au final. Cela signifie que vous n’avez aussi qu’une seule mensualité à régler chaque mois. Cette opération est également appelée refinancement de crédits, restructuration de prêts ou regroupement de prêts. Son objectif est d’alléger les charges du ménage en diminuant le taux d’endettement.

regroupement de prêts

Prenons un exemple : M. Marc touche un salaire net de 3000 € par mois. Il a trois crédits en cours de remboursement, à savoir un crédit à la consommation avec une mensualité de 250 €, un crédit auto avec une mensualité de 250€, et un crédit immobilier avec une mensualité de 500€. Le total de ses mensualités est donc de 1 000€. Ses charges mensuelles étant de 600€, il lui reste donc 1400€ soit 46% de son revenu initial pour vivre. Le montant total restant à payer pour les trois prêts est de 25 000€. Il s’est rendu auprès d’un organisme de crédits pour obtenir une restructuration de prêts. Celui-ci lui propose un nouveau TAEG de 4% sur 4 ans pour 3 200€ de frais. Grâce au rachat de crédits, le montant de sa mensualité passe de 1000€ à 587, 5€ et le taux d’endettement de 47% à 39%.

La durée d’un rachat de crédits à Bordeaux

Il convient de souligner que le rachat de crédits ne peut en aucun cas diminuer la durée du rachat de crédits. Au contraire, il le fait rallonger grâce à la diminution des mensualités. Ainsi, si vous comptez regrouper des crédits à la consommation, la durée maximale du contrat est de 12 ans, la durée minimale étant de 1 an. Si vous voulez restructurer un prêt immobilier, la durée légale de remboursement est de 5 à 35 ans. Si le prêt immobilier représente au moins 60% des crédits à regrouper, le délai de remboursement selon la Loi Lagarde est également de 5 à 35 ans. Il est nécessaire de souligner que la durée de contrat est inchangeable après la signature de celui-ci.

L’intérêt de souscrire un rachat de crédits à Bordeaux ?

Le rachat de crédits présente de nombreux avantages pour les emprunteurs avec un taux d’endettement en dessus de la moyenne. Comme vous l’avez vu sur l’exemple que nous avons pris, ce type d’opération permet de convertir plusieurs prêts en un seul. Cela représente un avantage non négligeable pour les ménages qui doivent réaliser tous les mois des calculs interminables par crainte de ne pas pouvoir joindre les deux bouts. Chaque mois à la même date, votre compte sera débité d’une seule mensualité dont le montant est fixe. Le taux est unique durant toute la durée du prêt, ce qui rend le calcul encore plus facile. Cela permet d’avoir plus de souplesse dans la gestion de son budget.

Le but principal du rachat de crédits est de diminuer le montant des mensualités, et c’est le réel avantage de l’opération. Cette réduction de la mensualité peut atteindre 60% auprès de certains établissements de crédits. Pour obtenir le taux le plus intéressant, il est important de savoir négocier. Notez toutefois que plus le montant de la mensualité est bas, plus longue sera la durée du contrat de rachat de crédits, et donc de la période de remboursement. Quoi qu’il en soit, les organismes de crédits et établissements bancaires à Bordeaux sont capables de répondre aux besoins de chaque type d’emprunteur désirant regrouper ses prêts sur une courte ou longue période.

Autre avantage du rachat de crédits, c’est qu’il permet d’obtenir un nouveau prêt. Parfois, quand le taux d’endettement ne permet plus d’acquérir un nouveau prêt pour financer les imprévus, le rachat de crédits constitue une excellente option. Dans le cadre du rachat de crédits, l’emprunteur peut demander une trésorerie, qui sera calculée avec le montant global des crédits à racheter. Si vous obtenez ce prêt, vous n’allez pas payer deux mensualités avec le rachat de crédits, mais une seule. La date d’échéance de remboursement est aussi unique.

Quels sont les types de crédits concernés par le rachat de crédits ?

Vous vous demandez si tous les types de crédits peuvent être rachetés  ? La réponse est oui. Si vous avez contracté plusieurs crédits à la consommation, et vous avez du mal à les rembourser, vous pouvez bénéficier d’une offre de rachat de crédits pour diminuer vos mensualités. Pour rappel, il existe différents types de crédits à la consommation, il y a d’abord le prêt affecté qui est destiné à financer un achat précis. On peut classer dans cette catégorie les crédits auto et les crédits étudiants servant à financer les études. Il y a également le prêt personnel, un type de prêt qui n’est pas affecté à une dépense précise, octroyé par les banques sans motif de demande. Dans la famille des crédits à la consommation, le crédit permanent personnel avec carte de crédit figure aussi parmi les crédits qui peuvent faire l’objet d’une demande de restructuration.

Outre les crédits à la consommation, les crédits immobiliers peuvent aussi être regroupés. Il s’agit d’un prêt destiné à financer l’achat d’un bien immobilier pouvant servir de résidence secondaire ou résidence principale, ou encore de bien de location. Ce type de crédit est aussi contracté pour financer des travaux de construction. Il est souvent attribué par un organisme de crédit ou une banque. Dans la majorité des cas, il est établi sur une longue durée. On peut citer parmi les crédits immobiliers les plus connus, les prêts amortissables, les prêts à taux fixe, les prêts à taux variables, les prêts à taux révisable et les prêts à taux capé.

À qui s’adresse le rachat de crédits  ?

Le rachat de crédits s’adresse à tout le monde à commencer par les locataires aux propriétaires, en passant par les personnes retraitées, les fonctionnaires, les personnes exerçant une profession libérale et même à certains profils d’emprunteur en situation de surendettement.

Le rachat de crédits est-il fait pour vous  ? Si vous avez de nombreux crédits en cours de remboursement, vos mensualités pèsent lourdement sur vos finances, votre reste à vivre est trop petit pour faire face aux imprévus (maladies, les accidents…), vous pouvez demander un rachat de crédits pour redresser votre situation financière. Si les relevés s’accumulent chez vous et que vous n’êtes plus capable de gérer votre budget, le regroupement de prêts peut également être la solution. Le regroupement de prêts peut aussi vous êtes avantageux si vous voulez faire baisser votre endettement, financer un nouveau projet tel l’achat d’une nouvelle voiture ou d’un bien immobilier.

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Souscrire un rachat de crédits locataire à Bordeaux

Que dois-je savoir si je suis un emprunteur locataire  ? Si vous louez une maison à Bordeaux et vous désirez restructurer vos prêts, vous pouvez aussi bénéficier d’une offre de rachat de crédits auprès des établissements bancaires et organismes de crédits. Toutefois, les conditions d’octroi sont souvent strictes, voire impossibles à remplir pour certains types d’emprunteur. Sachez donc que même s’il est tellement grand votre souhait de vouloir diminuer vos mensualités, de n’avoir qu’une seule mensualité à verser, d’obtenir une trésorerie pour pouvoir financer un évènement, les banques ne vous accordent pas facilement un rachat de crédits. Pour bénéficier de cette opération, vous devez être à même de justifier des revenus réguliers depuis au moins trois ans. Si vous êtes locataire salarié en contrat à durée indéterminée, vous pouvez également prétendre à un rachat de crédits. Si vous êtes locataire salarié, vous pouvez également alléger vos mensualités grâce au rachat de crédits, et même obtenir une trésorerie. Si vous êtes fiché FICP (Fichier des Incidents de crédits aux particuliers), les banques peuvent vous exiger une caution hypothécaire avant de pouvoir vous accorder un rachat de crédits.

Souscrire un rachat de crédits quand on est propriétaire à Bordeaux

Que vous soyez propriétaire d’une résidence principale ou d’une résidence secondaire, d’une maison individuelle ou d’un appartement, vous pouvez bénéficier du rachat de crédits pour réduire jusqu’à plus de 60% votre mensualité, disposer d’une durée de remboursement plus longue, obtenir une trésorerie supplémentaire, ou tout simplement pour mieux vivre vos mois. Les propriétaires constituent un profil privilégié des banques. En effet, contrairement au locataire, l’emprunteur est en mesure de prendre une hypothèque pour garantir le paiement de ses dettes. En cas de non-respect de ses obligations, la banque peut saisir l’hypothèque pour se faire rembourser. Le regroupement de vos prêts mettra un terme à tous les courriers que vous recevez de vos différents organismes prêteurs. Désormais, vous n’avez qu’un seul interlocuteur, un seul prêteur et aussi un seul crédit à rembourser.

La restructuration de prêts est-elle accessible pour les personnes retraitées

Si vous êtes une personne retraitée, vous pouvez souscrire un rachat de crédits pour faire face à la diminution de revenus et aux difficultés que vous pourriez rencontrer pour vous acquitter de vos dettes. Il convient toutefois de préciser que le rachat de crédits pour retraités propriétaires exige la prise de garantie. Pour la réalisation de l’opération, il est donc nécessaire de passer par un mandataire non exclusif. Il est chargé d’analyser votre situation financière et aussi de vérifier que vous remplissez les conditions nécessaires à l’octroi d’un rachat de crédits pour séniors. La souscription d’une assurance est aussi nécessaire pour ce profil d’emprunteur pour protéger les proches en cas d’accident de la vie. À noter que pour les retraités, les taux appliqués sont fixes jusqu’au terme du contrat. Le rachat de crédits peut d’ailleurs porter sur les crédits à la consommation ou les crédits immobiliers, ou bien les deux. Il est important de savoir que le demandeur retraité fiché au FICP ou interdit bancaire ne figure pas parmi les profils d’emprunteurs autorisés à demander un rachat de crédits pour séniors.

Le rachat de crédits pour les fonctionnaires à Bordeaux

Si vous êtes un agent de la fonction publique, vous pouvez tirer profit du rachat de crédits. Vous pouvez alors regrouper vos prêts et de n’en faire qu’un seul pour alléger les fins de mois difficiles. Les fonctionnaires ayant souscrit plus d’un prêt peuvent se faire racheter leurs crédits en cours de remboursement, qu’il s’agit de crédits à la consommation (prêt personnel, prêt renouvelable, prêt affecté, crédit auto, etc.) ou crédits immobiliers (à taux variable, à taux fixe, à taux capé, etc). Le rachat de crédits fonctionnaires permet de rallonger la durée du prêt, de réduire les mensualités et d’augmenter le reste à vivre. Pour en bénéficier, il faut être fonctionnaire rattaché à une administration centrale ou à un service déconcentré, être fonctionnaire au sein des collectivités territoriales ou fonctionnaire dans un centre de santé public, tels un hôpital ou un centre de soins qui dépend de l’Etat ou des collectivités territoriales. 

Le rachat de crédits pour les professions libérales à Bordeaux

Tout comme les fonctionnaires, les professionnels libéraux peuvent également souscrire un rachat de crédits pour mieux faire face aux charges mensuelles et aux dettes diverses. Le rachat de crédits pour professions libérales permet de regrouper les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Il peut avantager tous les professionnels bordelais exerçant une profession libérale dans le secteur de la santé comme l’infirmier, le diététicien, le masseur kinésithérapeute rééducateur, le médecin, l’audioprothésiste, ergothérapeute, le chirurgien dentiste, le médecin, l’orthoptiste, le podologue, la sage-femme, le psychomotricien…

Le regroupement de prêts peut également vous être accordé, si vous travaillez dans le secteur du droit en tant qu’avocat, avocat au Conseil d’Etat et à la Cour de Cassation, mandataire judiciaire à la liquidation des entreprises, administrateur judiciaire, le commissaire-priseur judiciaire, le huissier de justice, le notaire, le greffier de tribunal de commerce…Si vous travaillez avec les chiffres ou dans un domaine lié à finance ou à l’économie, comme le commissaire aux comptes, le conseiller en investissements financiers, l’expert comptable, ou dans certains domaines techniques comme l’agent général d’assurances, le géomètre expert, l’expert foncier, l’agricole et forestier, l’architecte, vous pouvez également bénéficier des avantages du rachat de crédits à Bordeaux.

Si vous êtes architecte d’intérieur, conservateur restaurateur, expert judiciaire en environnement, formateur, consultant, conseiller en systèmes informatiques et réalisation de logiciels, interprète-conférencier, conseiller pour les affaires et la gestion à Bordeaux, vous pouvez réduire vos mensualités et rallonger votre durée de remboursement avec le rachat de crédits. Les professions libérales ont accès à tous les types de rachat de crédits à savoir le rachat de crédits immobilier, le rachat de crédits à la consommation, le rachat de crédits hypothécaires et le regroupement de prêts cautionnés.

Le rachat de crédits à Bordeaux en cas de surendettement

Le rachat de crédits à Bordeaux est une des solutions les plus couramment choisies pour sortir d’une situation financière délicate. Notez cependant que cette solution n’est pas adaptée à tout le monde. Certains banques et établissements de crédit refusent souvent d’accorder à ce profil d’emprunteur une offre de rachat de crédits, par crainte de ne pas pouvoir se faire rembourser. Si vous êtes surendetté, pensez d’abord à réorganiser votre budget. Il est essentiel pour un ménage qui a beaucoup de difficulté à rembourser ses dettes, de réfléchir d’abord sur ses dépenses. Éliminer les dépenses évitables (cinémas, décoration, sorties, etc.) et conserver uniquement les dépenses inévitables (loyer, frais de scolarité des enfants, alimentation, hygiène, facture d’eau, électricité, gaz, mensualités…). Pensez également à réduire les dépenses que vous ne pouvez pas éviter, par exemple en choisissant un tarif de première nécessité pour l’électricité, en vous tournant vers un fournisseur de gaz naturel moins cher, en achetant vos habillements et vos produits d’hygiène pendant les soldes.

Une bonne réorganisation du budget vous permettra d’économiser quelques centaines d’euros par mois. Si vous avez encore du mal à terminer les mois, vous pouvez tenter votre chance au rachat de crédits. Vous pouvez vous rendre auprès de votre banque ou auprès d’un autre établissement de votre choix proposant ce type d’opération. La banque analyse votre situation et si vous remplissez les conditions d’attribution, elle vous accorde une offre de consolidation de prêts. Le but étant de réduire le montant de vos mensualités de manière à augmenter votre reste à vivre et diminuer votre taux de surendettement. Il convient toutefois de souligner que le rachat de crédits ne supprime en aucun cas les dettes. Il vous donne tout simplement une période de remboursement plus longue pour vous simplifier la gestion de vos finances.

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Faire un rachat de crédits à la consommation à Bordeaux

Le rachat de crédits à la consommation est une forme de rachat de crédits permettant de regrouper à la fois les prêts à la consommation et les prêts immobiliers. Ce type de rachat de crédits est particulièrement intéressant pour restructurer les prêts renouvelables dont le taux est assez élevé et aussi les crédits à taux variables. L’avantage du rachat de crédits à la consommation, c’est qu’il permet de transformer l’ensemble de tous les crédits contractés en un seul prêt à taux fixe, avec une durée de remboursement plus longue et des mensualités plus adaptées aux finances du ménage.

Conditions à réunir pour obtenir un RAC à la consommation à Bordeaux

Les conditions d’attribution sont variables d’un établissement de crédit à un autre, et aussi d’une banque à une autre. Certains  organismes appliquent un seuil d’endettement au-delà duquel l’offre de rachat de crédits ne peut pas être proposée. Le rachat de crédits à la consommation est accessible aussi bien aux propriétaires qu’aux locataires. Vous pouvez également en faire la demande si vous êtes logé par la famille, votre employeur ou une tierce personne. Il est important de savoir que le rachat de crédits à la consommation n’exige pas la prise d’une garantie. Comme dit plus haut, il est possible de regrouper avec ses crédits à la consommation les prêts immobiliers à condition que le montant de ceux-ci soit inférieur à 60% du montant global restant à payer pour l’ensemble des crédits faisant l’objet d’un regroupement. Le contrat de rachat de crédits à la consommation peut durer entre 3 à 12 ans. À la date du dernier remboursement, vous devez avoir moins de 84 ans et demi, sinon la restructuration de prêts vous sera refusée. Attention, le rachat de crédits à la consommation ne pourra pas être accordé aux personnes fichées FICP de la Banque de France.

Démarches pour obtenir un rachat de crédit à la consommation à Bordeaux

Pour obtenir un rachat de crédits à la consommation à Bordeaux, vous devez d’abord préparer votre dossier. Le type de documents requis varie généralement d’une banque à l’autre. Toutefois, la présentation de documents comme les avis d’imposition, les tableaux d’amortissement de prêts, relevés de compte si vous avez contracté un crédit renouvelable, sont souvent exigés. Il est également essentiel de pouvoir résumer les dépenses mensuelles. Il faut ensuite chercher un établissement de crédit avec la meilleure offre. Vous pouvez utiliser un simulateur de rachat de crédits en ligne pour avoir une idée de ce que pourrait changer un rachat de crédits dans votre situation actuelle. Si vous ne maitrisez pas l’art de la négociation, il peut être intéressant de faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédits à la consommation à Bordeaux. Si vous ne voulez pas d’intermédiaire, vous pouvez prendre contact avec un ou plusieurs organismes de crédits, ensuite, comparez leurs offres avant de faire un choix.

Faire un rachat de crédits hypothécaire à Bordeaux

Le rachat de crédits hypothécaires est un type de rachat de crédits destiné uniquement aux propriétaires d’une maison ou appartement, utilisé comme résidence secondaire ou principale, et qui sont à mesure de mettre en garantie leur bien. Ce type de rachat de crédits permet de regrouper l’ensemble des crédits immobiliers. Il peut également servir pour réduire les mensualités des crédits à la consommation, seuls ou combinés avec des crédits immobiliers.

Les avantages et le fonctionnement du rachat de crédits hypothécaires à Bordeaux

Comme signalé plus haut, le rachat de crédits hypothécaires s’adresse exclusivement aux emprunteurs propriétaires. Il permet de regrouper les dettes les plus lourdes du ménage. Le but étant de diminuer le montant des mensualités, de n’avoir qu’une seule mensualité à payer, et aussi de rallonger la durée de remboursement. La différence entre le rachat de crédits à la consommation et le rachat de crédits hypothécaires réside sur le fait que le second demande une mise en hypothèque. Ainsi, s’il arrive que votre situation ne vous permette pas de régler vos dettes envers le racheteur de crédits, celui-ci peut vendre l’hypothèque pour se rembourser. Chaque prise d’hypothèque demande l’intervention d’un notaire. Si vous faites un rachat de crédit hypothécaire, vous devez donc aussi calculer parmi les frais à prévoir les frais du notaire. À ne pas oublier que la restructuration de prêts hypothécaires peut se porter sur les crédits immobiliers uniquement, ou sur les crédits à la consommation combinés avec les crédits immobiliers, ou encore rarement les crédits à la consommation uniquement.

Démarches pour obtenir un rachat de crédits hypothécaires à Bordeaux

Pour obtenir un rachat de crédits à Bordeaux, vous devez vous renseigner d’abord auprès des organismes de crédits ou établissements bancaires proposant ce genre d’offre. Une analyse de votre profil d’emprunteur et de votre situation sera effectuée. Cette étude préalable permettra à la banque ou à l’organisme de crédits d’élaborer une offre en adéquation avec vos besoins. Si vous acceptez l’offre, vous pouvez préparer votre dossier. Plusieurs éléments sont à prendre en compte au moment de l’élaboration du dossier. Pour être sûr de bien faire les choses et dans les règles en vigueur, vous pouvez faire appel à un courtier en rachat de crédits hypothécaires à Bordeaux. Celui-ci pourra vous accompagner tout au long du projet, en passant par les démarches notariales jusqu’à la signature du contrat.

Total ou partiel  ? Avec ou sans hypothèque  ? Taux fixe ou variable

Si vous voulez augmenter votre reste à vivre, rallonger le délai de remboursement de vos prêts, regrouper vos prêts pour n’avoir qu’une seule mensualité à taux réduit, vous avez la possibilité de choisir entre rachats de crédits total ou partiel, le rachat de crédits avec ou sans hypothèque, le rachat de crédits à taux fixe ou à taux variable.

Choisir un rachat partiel ou rachat total de ses crédits 

De nombreuses personnes se demandent s’il est intéressant de regrouper tous les crédits ou seulement une partie. La réponse dépend de la situation de chacun, plus précisément des caractéristiques des prêts accumulés, du montant restant à payer pour chaque crédit contracté, la durée des crédits et aussi du taux de chaque prêt. En effet, il est plus avantageux de regrouper les prêts avec un taux élevé. On peut classer dans cette catégorie de prêts, les crédits renouvelables et certains crédits à la consommation. Les crédits immobiliers sont aussi coûteux, mais s’ils sont presque terminés, il est préférable de ne pas les introduire dans votre projet de rachat de crédits. Il est par contre conseillé de se faire racheter les prêts dont les taux ne sont pas fixes. Il faut également savoir que le montant maximal des crédits ne peut dépasser un certain seuil auprès des organismes bancaires. Ce seuil varie selon le profil d’emprunteur. Il est de 76 000€ sur 12 ans pour le locataire, et 120 000€ sur 12 ans sans hypothèque ou plus de 12 ans avec hypothèque pour le propriétaire.

Choisir un rachat avec ou sans hypothèque 

Lorsque vous faites un rachat de crédits, vous pouvez choisir un rachat avec prise de garantie ou sans prise de garantie. Dans les deux cas, vous pouvez bénéficier d’une réduction du montant des mensualités et une prolongation de la durée de remboursement. Cependant, les banques se sentent plus rassurés avec les emprunteurs propriétaires et qui sont en mesure de mettre en gage leur bien qu’avec les emprunteurs qui n’ont pas de bien à mettre en garantie ou qui ne veulent tout simplement pas mettre en gage leur bien. Pour la réalisation d’un rachat de crédits sans hypothèque, l’acte notarié n’est donc pas nécessaire. Il convient pourtant de souligner que le rachat de crédits avec hypothèque donne souvent droit à des taux plus avantageux par rapportau rachat de crédits sans hypothèque. Par ailleurs, le plafond du montant de crédits que les banques peuvent vous racheter par le biais d’une hypothèque est plus important que celui d’un rachat sans hypothèque. À souligner toutefois que si vous ne respectez pas vos obligations, votre bien peut faire l’objet d’une saisie bancaire.

Choisir un rachat de crédits à taux fixe ou à taux variable

En général, les crédits à taux variables font peur à beaucoup d’emprunteurs. Si le taux monte, les mensualités augmentent. Une hausse des mensualités rend ensuite la gestion des finances plus compliquée et difficile à gérer. Le seul moyen d’y faire face est de souscrire un rachat de crédits. En fait, la consolidation des crédits est le seul moyen de transformer les crédits à taux variable en un seul prêt à taux fixe. Grâce au regroupement des prêts, vous n’aurez plus de difficulté à calculer le cout de votre crédit à estimer vos dépenses mensuelles. À souligner toutefois qu’il existe aussi des offres de rachat de crédits à taux variable. L’avantage de ce type de rachat, c’est que vous pouvez bénéficier d’une mensualité réduite lorsque le taux baisse. Il pourtant difficile d’anticiper la tendance future du prix. Voilà pourquoi, il est toujours intéressant de demander un rachat de crédits à taux fixe.

Souscrire à un rachat de crédits avec trésorerie à Bordeaux 

Savez-vous qu’il est possible d’intégrer une trésorerie supplémentaire à une demande de rachats de crédits  ? La somme octroyée peut vous servir pour financer des projets, pallier aux imprévus ou combler un découvert bancaire.

Souscrire à un rachat de crédits à Bordeaux pour financer des travaux

Le rachat de crédits avec trésorerie s’adresse à tout type d’emprunteur, qu’il soit locataire ou propriétaire, fonctionnaire, profession libérale ou retraité qui désire obtenir un prêt supplémentaire plus facilement. Le rachat de crédits peut, en effet, inclure une trésorerie, laquelle vous permettra de financer des travaux dans votre résidence principale ou secondaire, dans votre appartement ou maison, telle une rénovation intérieure ou extérieure, des travaux de décoration, des travaux d’amélioration. La somme accordée est variable en fonction de la nature des travaux à réaliser. Certaines banques peuvent demander un devis ou une facture pour justifier la demande et fixer le montant de trésorerie à attribuer à l’emprunteur.  À noter toutefois que le montant de ce prêt supplémentaire ne dépasse généralement 15% du montant global du regroupement de prêts. Il peut pourtant être plus important pour les propriétaires qui sont en mesure de mettre en gage leur bien immobilier.

Souscrire à un rachat de crédits à Bordeaux pour acheter une voiture

Lorsque la famille s’agrandit ou la voiture ne peut plus être réparée, l’achat d’un nouveau véhicule devient tout de suite une priorité pour les ménages. Cependant, lorsque les dettes se sont déjà accumulées et que les remboursements sont devenus de plus en plus lourds chaque mois, la souscription d’un nouveau prêt n’est pas la bonne solution. Pour acquérir une nouvelle voiture, tout en diminuant ses mensualités, la meilleure solution consiste à demander un rachat de crédits auprès de sa banque ou auprès d’un organisme de crédits proposant ce type d’opération. C’est en outre plus intéressant que de souscrire un crédit auto. La trésorerie accordée pour le financement de l’auto est d’ailleurs offerte avec un taux plus faible. Vous pouvez utiliser le nouveau prêt inclus dans votre rachat de crédits pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou véhicule d’occasion.

Avantages du rachat de crédits avec trésorerie

Le rachat de crédits avec trésorerie permet de financer une multitude de projets mis en attente pour des raisons financières. En effet, outre l’achat d’un véhicule ou la mise en valeur immobilière, la trésorerie accordée peut également être utilisée pour financer un évènement tel un mariage, ou plutôt comme un fonds de roulement pour faire face à des imprévus comme les accidents ou les maladies. Il peut également servir pour financer les études des enfants ou bien ses propres études. Il est à préciser quela trésorerie accordée dans le cadre d’un rachat de crédit peut être affectée à un projet, ce qui veut dire que vous devez l’utiliser pour financer un projet précis que vous devez justifier auprès de votre prêteur. Le nouveau prêt peut aussi être non affecté, ce qui veut dire que vous pouvez en faire la demande sans justifier l’utilisation. Sachez que vous pouvez demander un rachat de crédits avec trésorerie aussi bien pour améliorer vos conditions de vie que pour vous faciliter la gestion de vos remboursements mensuels. Son plus grand avantage, c’est que vous n’aurez pas besoin de monter un autre dossier pour en bénéficier. Le dossier étudié par votre prêteur est celui que vous lui aurez transmis pour la demande de rachat de crédits. Notez tout de même que pour bénéficier d’une trésorerie, vous devez en faire la demande au même moment que vous demandez un rachat de crédits.

Critères d’attribution d’une offre rachat de crédit à Bordeaux

Avant d’accorder un rachat de crédits à un emprunteur, la banque est obligée d’étudier plusieurs éléments, dont l’endettement. En effet, le taux d’endettement du ménage ne doit pas dépasser généralement 40% ou 50% selon les banques, pour se voir attribuer une offre de rachat de crédits. Pour savoir quel est votre taux d’endettement actuel, vous devez diviser vos dépenses courantes et fixes (loyers, mensualités, électricité, gaz, ….) par votre salaire, ensuite multiplier le chiffre obtenu par 100.

Outre l’endettement, le prêteur doit également prendre en compte l'argent restant pour vivre du ménage. Plus vous avez des dettes à rembourser et des dépenses à faire chaque mois, plus votre reste à vivre est réduit. En règle générale, les banques sont plus tolérantes envers les emprunteurs qui affichent un reste à vivre d’au moins 650€ pour un couple, d’au moins 900€ pour un couple. Si vous êtes un couple avec deux enfants, vous devez accuser un revenu d’au moins 900€ + 150€ pour votre premier enfant et 150€ pour votre second enfant.

Le comportement bancaire de l’emprunteur est aussi d’une importance majeure pour les prêteurs. Il convient de préciser que les demandeurs fichés au FICP ont souvent de faibleschances d’obtenir un rachat de crédits. Leur chance augmente lorsqu’ils sont propriétaires. Si vous êtes fiché au FCC ou si vous êtes interdit bancaire, vous ne pouvez pas prétendre à une restructuration de prêts. À préciser également que les demandeurs victimes de surendettement et qui ne sont pas en mesure de contrôler leur mode de consommation, ainsi que les joueurs addictifs  font aussi partie des profils d’emprunteurs auxquels les banques refusent souvent d’attribuer un regroupement de prêts. 

Autre élément à prendre en compte, l’âge de l’emprunteur est un élément important qui peut conditionner le refus ou l’acceptation d’un rachat de crédit par une banque. La limite d’âge établi par les banques dépend du type de rachat de crédit demandé par l’emprunteur. Si vous souscrivez un rachat de crédits à la consommation, votre âge à la dernière échéance doit être en dessous de 80 ans. Si vous mettez en gage un bien immobilier, votre âge doit être inférieur à 90 ans quand vous versez votre dernière mensualité.

Pourquoi passer par un courtier, expert du rachat de crédits à Bordeaux ?

Si vous constatez que vos chances sont faibles, vous ne réunissez pas les conditions d’acceptation, la meilleure décision à prendre est de passer par un courtier spécialisé en rachat de crédits à Bordeaux. L’entreprise de courtage peut vous aider à gagner la confiance des établissements bancaires. Sa fonction principale estchercher une offre de rachat de crédits plus adaptée à votre capacité de remboursement et à votre situation financière actuelle. Son aide est aussi précieuse dans le montage du dossier, qui pour rappel demande beaucoup de temps. Le courtier peut aussi vous aider à obtenir un taux plus avantageux grâce à sa bonne maitrise de l’art de négociation. Il convient de souligner que les frais de courtage sont pris en charge par l’établissement bancaire qui a eu la gentillesse d’accepter votre demande.